Как продавать товары или услуги с помощью QR кодов — The Founder
8 (495) 108-13-36 8 (812) 200-40-67 8 (843) 249-02-72 8 (383) 322-52-20 8 (343) 288-35-28 8 (831) 211-97-98 8 (800) 511-33-09
Заказать звонок

Как продать товар или услугу по QR-коду

Содержание:

  1. Суть платежей по QR-коду
  2. Система быстрых платежей
  3. Собственные системы банков
  4. Обязательно ли подключать оплату по QR-коду
  5. Виды QR-кодов
  6. Размер комиссий
  7. Перевод денег клиенту при возврате товара
  8. Подходят ли платежи с QR-кодом самозанятым

Рассмотрим маленький магазинчик сувениров в небольшом курортном городке. Сколько раз продажа срывалась только потому, что у клиента не было наличных. Цель владельца — повысить продажи за счет безналичных расчетов. Однако эквайринг слишком затратный, чтобы устанавливать его при нынешних оборотах. Выход из положения — применение QR-кодов, использование которых позволит сэкономить на комиссии банку.

Суть платежей по QR-коду

Использование QR-кода — это еще один способ принимать деньги от клиентов, альтернатива платежным картам и расчетам электронными деньгами. В коде зашифрована необходимая для платежа информация, а именно реквизиты получателя и информация о покупке. Хранить и предъявлять контрагентам код можно как в электронном виде, так и в распечатанном.

Процесс оплаты выглядит следующим образом:

  • продавец показывает код покупателю,
  • клиент считывает данные с помощью приложения, установленного на смартфон, и подтверждает платеж,
  • деньги списываются со счета посетителя и за несколько секунд переводятся на счет предпринимателя.

Чтобы подключиться к этой системе, необходимо обратиться в банк. При этом возможны два вида услуги: с использованием системы быстрых платежей (СБП) и собственного сервиса кредитной организации.

Система быстрых платежей

К системе уже подключены множество крупных банков. Если обслуживающая вас кредитная организация уже является участником, то вы сможете принимать переводы от клиентов банков, которые также присоединены к СБП. Размер взимаемой комиссии регулирует и ограничивает ЦБ.

Собственные системы банков

Услуга доступна не во всех банках. Если ваша кредитная организация внедрила собственную систему платежей, то устанавливает правила ее использования самостоятельно. Вероятно, что переводы будут приниматься только от клиентов этого же банка или организаций-партнеров. Кроме того, размер комиссии за платежи не контролируются регулятором.

В целом при выборе банка стоит учитывать специфику вашего дела. Именно от этого зависит, какая система будет более выгодной.

Обязательно ли подключать оплату по QR-коду

Прежде чем ответить на этот вопрос, рассмотрим преимущества данного способа платежей.

Выгодность

Эквайринг — это удобный, но затратный способ получать оплату за товары и услуги. Комиссия за каждый платёж у отдельных банков может превышать 3% от суммы. Переводы с помощью кода гораздо выгоднее, даже если пользоваться собственным сервисом банка. В случае с СБП максимальное вознаграждение за платеж составляет 0,7%.

Скорость

Переводы с банковских карт занимают много времени, ждать зачисления приходится до нескольких дней. При использовании QR-кода деньги приходят на счет спустя несколько секунд после подтверждения транзакции покупателем. Информация о совершенной операции тут же придет посредством СМС или через push-уведомление. В интернет-банке перечисленные деньги также сразу будут видны.

Простота

Отсутствует необходимость устанавливать сложное оборудование, как это приходится делать при эквайринге. Предпринимателю достаточно распечатать QR-код или просто хранить его в электронном виде.

Удобство для покупателей

Возможны ситуации, когда клиент забыл карту дома. Если его телефон оснащен технологией бесконтактной оплаты, то проблема решаема. Однако далеко не каждый имеет смартфон с такой функцией. Для оплаты по QR-коду достаточно мобильного устройства, где есть камера и установлено специальное приложение.

Реализовывать ли возможность безналичной оплаты в своем бизнесе — это личное дело предпринимателей. Закон обязывает принимать платежи по картам только те компании, чья годовая выручка составляет более 40 млн в год.

Виды QR-кодов

Существуют статический и динамический QR-коды. При использовании первого варианта покупателю необходимо перед оплатой ввести сумму в приложении вручную. Второй вариант предполагает автоматизацию данного момента, потому что код уже содержит информацию о размере оплаты.

Статический код

Этот код является многоразовым, т. е. его используют постоянно для совершения покупок в магазине. В нем зашифрованы реквизиты продавца, а вот сумма покупки не заложена. Посетитель вводит нужную сумму в приложении самостоятельно. Продавцу во избежание ошибок стоит внимательно следить за этим моментом. Сделать это можно как на этапе ввода данных, так и после зачисления оплаты на счет. Для данной цели лучше подключить СМС-информирование или push-уведомления, это позволит избежать недостач.

Способов получения QR-кода несколько, их доступный перечень зависит от обслуживающего банка:

  • кредитная организация генерирует код и отправляет вам его по электронной почте или отдает в распечатанном виде при личной встрече,
  • клиенту предоставлена возможность создать код самостоятельно в мобильном приложении или через личный кабинет.

Статический QR-код подходит для небольших торговых точек. При маленьком потоке клиентов не будет проблем от того, что код всего один и сумму покупки приходится проверять.

Динамический код

Данный код одноразовый, он присваивается каждой покупке. В отличие от предыдущего варианта, этот QR-код, помимо реквизитов продавца, содержит информацию о сумме платежа.

Самый простой способ реализовать такие платежи — это скачать и использовать специальное банковское приложение. Если оно уже установлено, вероятно, необходимо только активировать функцию генерации кодов. Это позволит создавать коды в режиме онлайн. Останется только показать его покупателю, который считает код и совершит платеж на установленную сумму. Точную информацию по настройке и использованию приложения можно получить у специалистов обслуживающего банка.

Еще один способ использования динамических QR-кодов — это перенастройка или замена платежных терминалов. Последние генерируют коды после сканирования товаров на кассе. Предъявлять информацию для оплаты можно либо на экране аппарата, либо в распечатанном виде на чеке.

Третий способ использования данных кодов — применение в интернет-магазинах. Банк может встроить его в страницу оплаты на сайте. Покупателю необходимо будет отсканировать код прямо с экрана. Также доступна отправка кода на электронную почту клиента. Любой из этих вариантов позволяет экономить время посетителя, ведь отсутствует необходимость ввода данных вручную.

Использование динамических QR-кодов удобно для владельцев крупного бизнеса. Покупателю не нужно вводить сумму оплаты, а продавцу — ее проверять, что экономит время.

Выбор вида QR- кода зависит только от предпочтений и потребностей владельца бизнеса. На размер комиссии, которую компания отчисляет банку, вид кода не влияет.

Размер комиссий

Комиссии напрямую зависят от политики банка, предоставляющего услуги. Однако если кредитная организация входит в СБП, то она не должна выходить за установленные ЦБ пределы. Тарифы, устанавливаемые в рамках СБП, не отличаются для обычных и интернет-магазинов. Различия закреплены только для вида товаров или услуг.

Комиссии участников СБП

 

Вид товаров, услуг, получателей платежа

Предельный размер комиссии

ЖКХ

0,40%

благотворительные организации

услуги медицинского, информационного, страхового характера

потребительские товары

транспортные, образовательные, почтовые услуги

переводы в пользу брокеров, НПФ, управляющих компаний

остальные виды товаров и услуг

0,70%

Для участников СБП определен размер максимально возможных комиссий, поэтому они могут устанавливать вознаграждение и в меньшем размере. Для банков, использующих собственные системы расчетов, ограничений нет. Размер комиссии они устанавливают самостоятельно.

Подключение услуги

Перед подключением возможности приема платежей уточните следующие моменты:

  • предоставляет ли банк данную услугу, смогут ли сотрудники настроить прием платежей,
  • через какую систему банк реализует прием переводов — СБП или собственную,
  • если банк реализует прием платежей через свою систему, то стоит узнать, клиенты каких банков смогут пользоваться данным способом оплаты,
  • какие комиссии за переводы и дополнительные услуги взимает банк.

Если обслуживающий банк не предоставляет услугу, изучите предложения других кредитных организаций.

Перевод денег клиенту при возврате товара

Если используется СБП, то перечислить средства на счет покупателя можно всего за несколько секунд. Если используется собственная система банка, то этот вопрос стоит заранее обсудить с консультантами, чтобы при возникновении ситуации своевременно и точно разъяснить клиенту условия возврата.

Подходят ли платежи с QR-кодом самозанятым

К сожалению, нет. Прием платежей доступен только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открывших расчетный счет в банке. Самозанятые (если они не открыли ИП и специальный счет) осуществляют деятельность с использованием личного счета, а к нему такие платежи подключить пока нельзя. Однако не исключено, что опция появится в будущем.