Как малому бизнесу (ИП, ООО) получить кредит под госгарантию — The Founder
8 (495) 108-13-36 8 (812) 200-40-67 8 (843) 249-02-72 8 (383) 322-52-20 8 (343) 288-35-28 8 (831) 211-97-98 8 (800) 511-33-09
Заказать звонок

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

Содержание:

  1. Кому дают гарантии?
  2. На что можно взять кредит с гарантией?
  3. Кто выдает гарантию?
  4. Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?

Пельменная «Пельменoff» открылась около полутора лет назад. Ее основатель Михаил Б. занялся производством продукции в собственном цеху по традиционной рецептуре и довольно быстро получил поток постоянных клиентов, а через год чистый доход от бизнеса превышал 450 000 рублей в квартал. Поверив в свои силы, предприниматель решил расширить бизнес и открыть еще одно заведение в соседнем населенном пункте. Но аренда, реклама, зарплата персоналу – все эти обходилось в немаленькую сумму, и Михаил решил взять кредит на развитие малого бизнеса. В банке первоначально скептически отнеслись к заявке, но решение все же удалось найти. Гарантии по кредиту молодого представителя бизнеса согласилось предоставить государство.

Банки не торопятся выдавать кредит малому бизнесу без поручителей и залогов, особенно если предприниматель начинающий. Причина кроется в высоких рисках: если бизнес прогорит, взыскание долга для финансового учреждения может стать проблемой. При наличии обеспечения шансы на одобрение заявки увеличиваются. Но ликвидное имущество для залога у предпринимателя часто нет, а найти хороших поручителей – сложно.

Решить проблему поможет кредит от государства на развитие малого бизнеса. Обычно при этом банк выдает деньги в долг, а госструктуры предоставляют обеспечение – гарантию возврата средств.

Кому дают гарантии?

Рассчитывать на гарантийную поддержку может любой представитель малого или микробизнеса. Она будет предоставлена, если:

  • бизнес ведет легальную деятельность в РФ;
  • обороты бизнеса меньше 2 000 000 000 рублей за год;
  • число сотрудников – меньше 250 человек;
  • просроченная задолженность перед бюджетом – отсутствует;
  • организация или ИП не находится в состоянии банкротства;
  • по ранее оформленным кредитам с гарантиями от госструктур отсутствовали факты несвоевременного внесения платежей.

Кредиты с государственной гарантией не выдают:

  • казино, букмекерам;
  • предприятиям, производящим алкогольные напитки, сигареты и другие акцизные товары;
  • компаниям, занимающимся добычей и продажей полезных ископаемых;
  • любым финансовым организациям (банкам, брокерам, управляющим, страховым, компаниям, ломбардам).

На что можно взять кредит с гарантией?

На кредит малому бизнесу от государства гарантию предоставляют при условии, что он целевой. Например, часто финансирование идет на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования и запуск нового направления деятельности. При желании можно взять кредит на пополнение оборотных средств и пустить полученные деньги на закупку сырья, оплату услуг сторонних компаний.

Банк имеет право потребовать отчет об использовании средств. Если деньги ушли на цели, не оговоренные в договоре, их попросят вернуть досрочно.

Есть другие особые условия?

Обеспечение от госструктур позволяет получить пониженную ставку по договору. Залог по таким ссудам не нужен вовсе или требуется только на часть средств, не покрытую гарантией.
Выдача гарантии – платная услуга. Комиссия составляет 0,75%, а оплачивать ее можно не сразу, а через несколько месяцев.

Кто выдает гарантию?

Государство для реализации программ по поддержке представителей бизнеса создало гарантийную систему (НГС). Она имеет трехуровневую систему:

  1. Корпорация МСП. Она выступает ядром системы. Занимается выдачей обеспечения под масштабные проекты.
  2. МСП Банк. Работает по «поточной». Предоставляет гарантийное обеспечение для проектов средних размеров.
  3. Гарантийные организации субъектов РФ. Созданы в сотрудничестве с региональными властями, всего их 84 штуки. Они обслуживают небольшой и микробизнес.

Вы можете самостоятельно обратиться к участникам НГС и подать заявку на выпуск гарантии.

Можно обратиться и сразу в банк, сотрудничающий с НГС. Сотрудники кредитной организации подскажут, какие кредиты для малого бизнеса доступны, помогут подготовить заявку на гарантию. Еще один вариант быстро оформить гарантию – обратиться в фонд развития предпринимательства по месту ведения бизнеса. Многофункциональные центры также помогут вам связаться с организациями, входящими в НГС.

Адреса всех нужных организаций в своем регионе вы найдете на портале МСП.

Участники НГС после получения заявки рассмотрят весь пакет документов. Если ваша бизнес-идея подходит под условия государственных программ, они предложат различные схемы гарантийной и другой поддержки.

Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?

Государство через Корпорацию МСП предлагает множество программ поддержки бизнеса различных масштабов, направлений и форматов.

Льготные кредиты

Корпорация помогает получить кредит малому бизнесу с нуля от государства. Если проект признан значимым для региона или даже всей страны, можно рассчитывать ссуду под 9,6%. Она реализует и ряд других программ, помогающих представителям бизнеса занимать деньги под невысокий процент.

Льготный лизинг

Во многих субъектах РФ созданы лизинговые компании при участии властей региона и Корпорации МСП. Инициатором их появления выступила Корпорация МСП. Они реализуют программу по субсидированному лизингу со ставкой 8% для оборудования иностранного производства и 6% - для отечественного.

Требования к лизингополучателю при этом максимально упрощены:

  • официальная регистрация в РФ;
  • срок ведения деятельности – от 1 года.

Детально изучить условия программы, позволяющей приобрести оборудование в лизинг на льготных условиях, можно на портале МСП в разделе «Лизинговая поддержка».

Обучение

Представители бизнеса могут принять участие в различных семинарах, других образовательных мероприятиях. На них эксперты делятся опытом по ведению бизнеса и рассказывают – например, как подобрать режим налогообложения, принять участие в государственных закупках или создать новый стартап. Ознакомиться с планом и содержанием мероприятий можно в календаре тренингов.

Бизнес-навигатор МСП

Одна из задач Корпорации МСП – предоставление информационной поддержки бизнесу. Для ее реализации запущен сервис «Бизнес-навигатор». На нем доступны сведения о мерах господдержки, советы по аренде недвижимости, способы получения льготного финансирования и многое другое.