Льготный кредит для малого бизнеса: как получить и к кому обращаться — The Founder
8 (495) 108-13-36 8 (812) 200-40-67 8 (843) 249-02-72 8 (383) 322-52-20 8 (343) 288-35-28 8 (831) 211-97-98 8 (800) 511-33-09
Заказать звонок

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Содержание:

  1. Насколько дешевле обойдется субсидированный кредит
  2. Льготные кредиты для малого бизнеса в 2020
  3. Программа финансирования государственных микрофинансовых компаний
  4. Кому предусмотрено государственное софинансирование кредита
  5. Для каких целей допустимо брать льготные кредиты для малого бизнеса
  6. Как оформить льготный кредит для бизнеса

Наталья открыла небольшой бизнес по пошиву женских платьев. Сама создавала лекала, отшивала модели, а готовые изделия продавала через свою группу в социальной сети. Неожиданно для нее самой продукция стала пользоваться большой популярностью у клиенток. Количество заказов выросло, и она наняла двух помощниц, но и втроем они не справляются с объемами.

Наталья хочет открыть собственный мини-цех и шоурум, но имеющихся накоплений на это не хватит. Она слышала о субсидиях для малого бизнеса (в частности, для обрабатывающей промышленности, к которым относится ее дело) и намерена узнать, как получить льготный кредит для малого бизнеса.

На данный момент Наталье нужны деньги на швейные машины, оверлоки, аренду производственного помещения, покупку материалов и другие сопроводительные затраты. Предприниматель подсчитала, что она сможет окупить льготный кредит для ИП всего за 2 года работы.

Насколько дешевле обойдется субсидированный кредит

Стандартные ставки по кредиту для юридических лиц варьируются в районе 14%, при этом банки часто требуют залог или поручительство. В России разработано несколько федеральных инициатив по поощрению кредитных организаций на сотрудничество с отечественным бизнесом в первую очередь для развития приоритетных отраслей. Властям выгодно финансировать перспективные проекты, ведь вложения быстро возвращаются в казну в виде налогов.

Льготные кредиты для малого бизнеса в 2020

Инициатива Пределы Временной промежуток Стоимость Где оформляется
Субсидирование финансовых организаций на льготное кредитование субъектов МСП от Минэкономразвития 500 тыс. — 2 миллиарда руб. До 10 лет 8,5 — 9,95% Банки-партнеры
Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса от Корпорации МСП 3 млн — 4 миллиарда руб. До 3 лет От 9,6 до 10,6% по кредиту + 3% к ставке по факторингу и лизингу Банки-участники, МФО, лизинговые и факторинговые компании
Программа финансирования государственных микрофинансовых компаний До 5 миллионов До 3 лет От 0,5 до 2,5% от ключевой ставки ЦБ РФ Государственные МФО

Для масштабных проектов предпринимателю стоит отправить заявку в банк, где льготный кредит по программе выдается всего под 8,5% годовых на следующие цели:

  1. Приобретение или создание основных средств для бизнеса. Условия: от 500 000 до 2 миллиардов рублей на период до 10 лет под максимальный процент 8,5%.
  2. Пополнение оборотных средств: от 500 000 до 500 миллионов рублей на период до 3 лет под максимальный процент 8,5%.
  3. Развитие коммерческой деятельности: до 10 миллионов рублей длительностью до 5 лет по ставке не выше 9,95%.
  4. Рефинансирование: период не должен превышать рефинансируемый кредит, а ставка 8,5%. Кредитования осуществляется в российских рублях.

Государство компенсирует недополученный доход банкам напрямую из федерального бюджета. Субсидирование по этой программе утверждено с 2019 по 2024 год. При этом привилегированная ставка предоставляется заемщику только на срок предоставления субсидии. По программе от корпорации МСП общие условия выглядят таким образом: для приоритетных отраслей максимальная ставка составляет 9,6%, для прочих — 10,6%. Размер ссуды — от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей за один договор, но не более 4 миллиардов рублей за все время. Срок одного займа — до трех лет.

Цели финансирования:

  • Банковский кредит на пополнение оборотных средств.
  • Рефинансирование долга с аналогичным назначением.
  • Покупка или создание основных средств.
  • Финансирование лизинговых и факторинговых компаний, если конечным потребителем является субъект МСП. При этом процент по договорам лизинга и факторинга не должен быть увеличен более чем на 3%.
  • Кредитование МФО для последующей выдачи займа МСП с максимальным удорожанием в полтора раза от изначальной ставки.
  • Кредитование компаний, образующих инфраструктуру поддержки МСП: фонды, образовательные учреждения и т. д.

Финансирование осуществляют банки, МФО, лизинговые и факторинговые компании. Допустимо заключить договор на 37 месяцев и дольше, однако действие субсидии не превысит 36 месяцев. Это означает, что по истечении дотационного периода ставка повысится до стандартной.

Льготный кредит на развитие бизнеса в пределах 5 миллионов рублей удобнее взять в государственной МФО по месту нахождения заявителя. Микрофинансирование в рамках субсидии одобряется под ключевую ставку ЦБ РФ с коэффициентом от 0,5 до 2,5. Действующий показатель можно узнать на сайте регулятора. Условия программы читайте в приказе Минэкономразвития.

На региональном уровне работают местные программы поддержки предпринимательства, реализованные в рамках национального проекта.

Кому предусмотрено государственное софинансирование кредита

Новый льготный кредит на развитие бизнеса предполагает привилегии самозанятым гражданам РФ и по-прежнему предназначен для субъектов МСП, основные критерии которых:

  • среднечисленный штат за прошедший отчетный год — до 250 человек;
  • годовая выручка — до 2 миллиардов рублей.

Реестр компаний опубликован на официальном сайте ФНС.

На кредиты по минимальным ставкам могут претендовать предприниматели, которые трудятся в отраслях, обозначенных государством, как наиболее значимые для экономики России. Список направлений опубликован в правилах предоставления субсидий. Деятельность подтверждается наличием соответствующего ОКВЭД. Соответствие приоритетной отрасли не гарантирует право на квоту. Помимо этого, заемщик должен:

  • Территориально вести бизнес и быть зарегистрированным на территории России.
  • Не числиться в должниках перед бюджетом на любую дату в течение 30 суток, перед днем заключения кредитного договора.
  • Не значиться в категории нарушителей кредитных договоров с просрочками больше 30 дней за период 180 дней + 3 месяца до принятия банком решения о выдаче льготного кредита.
  • Выплатить текущую задолженность по зарплате перед своими сотрудниками (если есть).
  • Не состоять в списке потенциальных банкротов.

Это минимальный перечень требований. Не следует забывать, что речь идет о кредите. Следовательно, добавляются классические запросы к заемщику.

Для каких целей допустимо брать льготные кредиты для малого бизнеса

Субсидированный кредит или займ разрешается направить на следующие нужды:

  • Приобретение, создание и реконструкцию основных средств: оборудование, недвижимость, транспортные средства.
  • Развитие бизнеса.
  • Пополнение оборотных средств.
  • Рефинансирование, если цели полученного ранее кредита отвечают ранее утвержденным условиям.

Как оформить льготный кредит для бизнеса

Для получения финансирования следуйте пошагово:

  • Проверьте в реестре принадлежность своей фирмы к субъектам МСП. По правилам, компания должна там оказаться автоматически, если соблюдены условия по штату и выручке.
  • Сформируйте документацию, доказывающую право на субсидию.
  • Подайте запрос в финансовую организацию.
  • Дождитесь решения и подпишите договор на кредит или другую услугу на условиях субсидии.

Подать заявку на ссуду в рамках программы можно в банках, принимающих участие в инициативе корпорации МСП, и Минэкономразвития. За льготным займом на небольшой транш следует идти в микрофинансовую организацию. В регионах их насчитывается более 200. Организации с государственным участием выдают ссуды под минимальный процент. Выяснить состав собственников МФО можно на сервисе ФНС.